Načrt za upokojitev pomeni, da danes določimo ritem varčevanja in naložb, da boste jutri imeli varno rento. Na prvem srečanju umestimo starost, ciljni dohodek, horizon in toleranco tveganja ter pogledamo obstoječe produkte (2. in 3. steber, zavarovanja, nepremičnine).
Kako zgradimo “most” do rente
Izračunamo vrzel med pričakovano pokojnino in želenim neto dohodkom, nato oblikujemo varčevalno pot: mesečni vložki, razmerje med delnicami/obveznicami/gotovino, davčna učinkovitost in stroški. Vključimo tudi rezervni sklad ter načrt postopnega zniževanja tveganja, ko se približuje datum upokojitve.
»Dobro načrtovana upokojitev ni lov na “najvišji donos”, temveč disciplina malih korakov, nizkih stroškov in premišljenega tveganja skozi čas.«
Po srečanju prejmete osebni varčevalni načrt, predlagano razpršitev, okvirno rentno pot (kako in kdaj črpati) ter kontrolne točke za letne prilagoditve.
Kaj prinesete domov
Jasen “koliko, kam in zakaj”: mesečni znesek, razmerje naložb, pričakovanja po scenarijih in enostranski povzetek pravil — da bo načrt vzdržen tudi v volatilnih časih.
