Pri družinskem zavarovanju je cilj preprost: zaščititi prihodke in življenjski standard, če se zgodi nepredvidljivo. Na prvem srečanju pregledamo finančno sliko gospodinjstva (prihodki, krediti, stroški, prihranki), življenjski slog in cilje (otroci, stanovanje, šolnine), da sestavimo realen, cenovno vzdržen paket zaščite.
Kako pristopimo k zaščiti družine
Najprej ocenimo tveganja: izguba dohodka, invalidnost, težje bolezni, nega in dolgotrajni krediti. Nato izberemo kombinacijo življenjskega, nezgodnega in zdravstvenega/zdravljenja težjih bolezni zavarovanja. Poudarek je na kritjih, ne na “lepih številkah” — zneske vežemo na konkretne potrebe in trajanje obveznosti.
»Družinsko zavarovanje ni katalog produktov, temveč prevod vaših življenjskih ciljev v jasna kritja in premije, ki jih lahko mirno plačujete tudi čez pet let.«
Po srečanju prejmete primerjalnik ponudb (kritja, izključitve, premije), predlog razporeditve kritij med partnerjema in načrt postopnega prilagajanja, ko se potrebe spremenijo (npr. ob rojstvu otroka ali poplačilu kredita).
Kaj prinesete domov
Kratek povzetek tveganj, predlagana kritja po prioritetah, cenovni okvir in navodila “kaj storiti, če se zgodi X”. Vse je zapisano preprosto, z roki in nosilci — da veste, kdo kaj uredi in do kdaj.
